A más de un año del inicio de la pandemia provocada por el COVID-19 hay signos esperanzadores de recuperación económica en los EE.UU. Sin embargo, la recuperación significa cosas muy diferentes de una persona o familia a otra, en ese sentido, las finanzas personales son solo eso, son muy personales, concluye una encuesta de Travis Credit Union.
La encuesta realizada a 2.052 estadounidenses buscó comprender su conocimiento y experiencia del bienestar financiero, sus sentimientos sobre el futuro y su participación en tendencias de finanzas personales como el reciente auge del comercio minorista.
Cuando se les preguntó de dónde obtienen las personas la mayor parte de su orientación sobre finanzas personales, se trataba esencialmente de un vínculo entre las redes sociales, los medios tradicionales y los amigos y la familia.
En este sentido, las principales formas en que los estadounidenses obtienen asesoramiento financiero es en las redes sociales (25%), amigos y familiares (24%), medios tradicionales (24%), instinto (16%), un asesor financiero (11%).
Un tema de las finanzas personales que no se puede ignorar este año es el auge del comercio minorista, en particular el comercio realizado en aplicaciones comerciales populares sin cargo como Robinhood.
El movimiento de comercio minorista es muy popular en lo que respecta a la opinión pública: el 57 por ciento piensa que es «genial», en comparación con sólo el 10 por ciento que lo encuentra «problemático». Uno de cada tres dice que no tiene una opinión sólida, de cualquier manera.
Entre los encuestados que se dedican al comercio minorista a través de aplicaciones, un 80 por ciento dijo que se siente «empoderado» por el proceso. También es interesante que muchos son nuevos en la experiencia: el 57 por ciento dice que comenzaron en el último año.
La mayoría de las personas han financiado sus cuentas con lo que describen como “dinero extra para gastos” y más de la mitad ha invertido parte o la totalidad de sus ahorros en el mercado. Dicho esto, es importante tener en cuenta que muchos no están haciendo inversiones relativamente grandes a través de estas aplicaciones. Uno de cada cuatro ha invertido menos de 500 dólares y otro 44% ha invertido menos de 5.000 dólares.
En cuanto a la percepción de estas personas sobre su educación financiera, la mayoría se describe a sí misma como «algo» educada en la estrategia de inversión. Sin embargo, uno de cada cuatro que comercia a diario dice que tiene «poca o ninguna» educación.
El 49 por ciento juega con sus inversiones mensualmente o menos, el 40 por ciento lo hace semanalmente y solo el 11 por ciento comercia diariamente. Dicho esto, el 56 por ciento informa que revisa su aplicación diariamente, mientras que otro 32 por ciento dice que lo hace semanalmente.
En cuanto a los resultados, el 51 % informó que «ganó un poco de dinero», mientras que sólo el cinco por ciento declaró haber perdido «mucho dinero».
Por otro lado, las personas están preocupadas sobre cómo será la trayectoria de la economía de EE.UU. en 2021. El 71% de los estadounidenses dice que está algo o muy preocupado por la economía. Además, el 47% informa que no tiene un plan de ahorro formal, y uno de cada tres dijo que gastó más de lo que ganó en 2020.
Si bien todo eso lo convierte en una imagen pesimista, también hay buenas noticias. Solo el 20% de los estadounidenses califica su bienestar financiero como «malo» y «muy malo» en este momento; pero el 52% lo califica como «bueno» y «muy bueno». Esto sugiere que las personas pueden no estar exactamente donde quieren estar, pero están forjando buenos hábitos financieros.
Si bien 2020 fue un año financiero difícil para millones de estadounidenses, muchos aún encontraron formas de mejorar su salud financiera en términos que podían controlar. Por ejemplo, el 58 por ciento dice que aumentó sus ahorros el año pasado. Eso no es ninguna sorpresa, dadas las opciones limitadas para gastar dinero durante la pandemia.
Estos últimos ratios dejan una buena dosis de optimismo: el 57% de las personas encuestadas cree que su situación financiera mejorará para finales de 2021. Otro 28% cree que, al menos, será la misma y no peor. En cualquier caso, la gente está consciente de la salud financiera. De hecho, el 63 por ciento piensa en su salud financiera con más frecuencia que en su salud física.
Una de las cosas que animó financieramente a los estadounidenses el año pasado fueron los cheques de estímulo. Le preguntamos a la gente cómo utilizan estos incentivos. Entre las respuestas principales, el 34% dijo que pagó facturas, el 31 puso el dinero en ahorros y el 19 por ciento invirtió el dinero en el mercado de valores. Y, en particular, un uno por ciento donó su dinero.
Al pensar en la salud y el bienestar financieros, sabemos que las personas son sensibles a las percepciones de la riqueza de los demás y cómo están a la altura. Con este fin, Travis Credit Union preguntó si las personas encuentran que las redes sociales los hacen sentir inseguros acerca de cuánto dinero tienen. El 54% de los millennials y el 64% de la Generación Z dijeron que sí, que se sienten inseguros acerca del dinero debido a las redes sociales.
Se encontró que más de la mitad de las personas consultadas (56%) dijeron no estar bien informadas sobre finanzas personales mientras crecían. Sin embargo, muchos están recuperando el tiempo perdido y se están educando.
Por Marcelo Soba
Por Funds Society, Madrid